En fonction de la pathologie, les frais médicaux peuvent plomber vos finances lorsque votre état de santé se détériore. Pour une chimiothérapie par exemple, les familles modestes rencontreront des difficultés à subvenir à ces traitements puisque l'assurance maladie obligatoire ne couvre qu'une partie des dépenses. De plus, en France, les professionnels de la santé fixent librement le prix des dispositifs médicaux en fonction des régions. Dans ces conditions, il convient de se prémunir et d'anticiper les frais de santé afin de bénéficier d'une protection optimale. D'où l'intérêt de souscrire une mutuelle santé qui offre de nombreux avantages. Toutefois, le choix de l'organisme idéal dépend du profil du demandeur.
La mutuelle santé pour les étudiants
Être jeune et se sentir en pleine forme ne signifie pas que l'on ne peut pas rencontrer de problèmes de santé. Certaines pathologies peuvent survenir et bouleverser votre vie. Que faire dans ce cas quand on est étudiant et que l'on dispose d'un budget limité ou serré ? Si vous n'avez pas souscrit une mutuelle santé, vous ne recevrez que la part de remboursement de la Sécurité sociale. Pour rappel, tous les apprenants sont affiliés au régime général de la Sécurité sociale ou à celui de leurs parents. Que rembourse exactement cet organisme ?
Il prend en charge 80 % des dépenses lorsqu'il s'agit d'une hospitalisation. Le remboursement est de 70 % quand vous consultez votre médecin traitant, mais chute à 30 % si vous voyez un autre médecin généraliste. La Sécurité sociale rembourse 60 % des dépenses pour une visite chez des auxiliaires médicaux (kinés, orthophonistes…). Vous l'aurez compris, le reste des dépenses devra être déboursé par l'apprenant. Autant dire que les personnes avec un petit budget se retrouveront dans une situation très délicate.
C'est là qu'intervient une complémentaire santé, elle s'occupe des dépenses qui ne sont pas remboursées par l'assurance maladie (CPAM). Elle permet également d'accéder aux soins dont la CPAM ne rembourse qu'une part minime (dentaire, optique, auditifs). Depuis la réforme du 100 % santé lancé en janvier 2019, ces soins sont intégralement remboursés par les complémentaires.
S'il est plus aisé d'en parler, il est néanmoins compliqué pour un étudiant de trouver une mutuelle santé qui assurera un remboursement efficace de ses frais de santé. Il existe une multitude d'acteurs sur le marché, dont la LMDE, le plus connu en France, la HEYME, Smeno et Mgel. Examiner une à une les offres de chaque prestataire, téléphoner pour avoir des informations complémentaires est un exercice chronophage et fastidieux. Pour se faciliter la vie, il est conseillé d'utiliser un comparateur d'assurances en ligne.
Il s'agit d'un outil gratuit qui permet non seulement de gagner du temps, mais aussi d'obtenir facilement en quelques clics la formule qui correspond à votre profil. La plateforme vous prodigue également des conseils pratiques pour comprendre les spécificités de chaque formule. Comment bien choisir sa mutuelle quand on est étudiant ?
Si le comparateur en ligne est pensé pour vous faciliter la tâche, vous devrez cependant suivre des étapes pour bien choisir votre mutuelle :
- définissez vos besoins de santé,
- comparez les devis proposés,
- vérifiez les différentes garanties,
- examinez le montant des remboursements,
Pensez aussi à jeter un coup sur les exclusions de garanties.
Définissez vos besoins
Quels sont les soins dont vous avez besoin ? Vos problèmes de santé ne sont forcément pas les mêmes que ceux de vos amis d'amphi. Ne commettez alors pas l'erreur de choisir la même mutuelle qu'un proche sans définir au préalable vos propres besoins.
Comparez les devis proposés
Pour un étudiant, le prix est un élément déterminant dans le choix de son organisme de santé. L'enjeu pour le bénéficiaire sera de trouver une structure pas chère qui propose les remboursements dont il a besoin. Cependant, des montants bas ou peu élevés signifient souvent que les niveaux de remboursement sont faibles.
Vérifiez les différentes garanties
Si vous avez un budget limité ou serré, il est préférable de prendre uniquement les garanties essentielles pour votre santé. Par exemple, si vous avez des troubles de la vue, misez sur les garanties pour l'optique. Plus vous baissez le nombre de garanties optionnelles, plus le prix de votre assurance baisse.
Examinez les montants des remboursements
Si vous signez un contrat sans faire attention aux montants des remboursements, vous risquez de vous créer de sérieux ennuis. Prenez le soin de vérifier les niveaux de remboursement pour être certain d'être remboursé au moment opportun.
Enfin, jeter un coup d'œil sur les exclusions de garanties. Vous l'ignorez peut-être, mais les compagnies ne prennent pas en charge certaines dépenses de santé, notamment celles qui concernent les médecines douces (acupuncture, diététique, homéopathie…).
Demandeurs d'emploi : quelle mutuelle ?
Rien n'oblige un demandeur d'emploi de souscrire une mutuelle de santé. Pendant une période de chômage, les revenus baissent naturellement, contrairement aux charges qui augmentent. Dans ces conditions, pour faire le maximum d'économies, certaines dépenses comme l'assurance santé ne sont pas une priorité. Elles sont reléguées au second, voire troisième plan ou purement supprimées. Toutefois, prendre une complémentaire santé vous évite de sacrifier vos soins au profit d'autres charges comme l'alimentation, le transport… Mieux, cela vous permet de vous mettre à l'abri en cas de problèmes. Quelle mutuelle choisir quand on est un demandeur d'emploi ?
Si le chômeur était auparavant salarié et qu'il avait une mutuelle d'entreprise, il peut bénéficier d'une portabilité de son organisme sur une période d'un an au maximum. Cette disposition ne s'applique que si la cessation de son contrat de travail permet d'obtenir des allocations chômage.
Dans le cas où le chômeur n'avait pas de mutuelle, il peut simplement utiliser un comparateur d'assurances en ligne. Il suffit de renseigner ses besoins en santé pour avoir une multitude d'offres adaptées à son profil.
Une mutuelle santé adaptée aux seniors
En vieillissant, l'organisme s'affaiblit, car le système immunitaire est moins efficace face aux virus et aux pathologies. Les risques auxquels l'on est exposé augmentent et deviennent plus spécifiques. Cela entraine naturellement une hausse des dépenses de santé. Les consultations chez le médecin traitant deviennent plus fréquentes. C'est la raison pour laquelle il est important de souscrire une mutuelle santé qui offre des garanties adaptées à vos besoins.
Par ailleurs, gardez à l'esprit que les revenus baissent pendant la retraite. Vous devez alors porter votre choix sur un organisme efficace qui limite vos dépenses de santé qui font grimper votre budget. Toutefois, trouver la meilleure mutuelle santé senior n'est pas un exercice aisé puisqu'il existe une multitude d'offres et d'acteurs. Même si vous utilisez un comparateur en ligne, vous devez au moins savoir qu'une structure performante doit proposer de bonnes garanties sur ces trois postes de santé : dentaire, optique et audition. Pourquoi ? Simplement parce que les problèmes de dentition, de vue et d'ouïe augmentent avec l'âge.
Or, les soins et équipements (implants, lentilles, prothèses…) sont coûteux et souvent mal remboursés par l'assurance maladie. Au-delà de 50 ans, vous devez avoir une assurance santé de qualité avec des remboursements importants pour ces trois soins. Il faut aussi veiller à la bonne prise en charge des frais d'hospitalisation. La facture risque de grimper si vous n'avez pas une bonne couverture santé.
La mutuelle santé pour les fonctionnaires
Quelle mutuelle choisir quand on travaille dans la fonction publique ? Les fonctionnaires ont de nombreuses possibilités. Ils peuvent souscrire un organisme santé proposé par leur employeur (ministère ou collectivité territoriale) ou prendre une structure santé individuelle. Ils ont également la possibilité de souscrire un contrat généraliste. Pour bénéficier d'une offre sur mesure, prenez soin de comparer toutes les formules proposées. Pour cela, vous devez surtout prendre en compte vos besoins médicaux.
Notez que l'assurance santé d'un fonctionnaire peut aussi couvrir les membres de sa famille (conjoint, enfants), mais sous certaines conditions. Ceux-ci ont la possibilité de bénéficier du même niveau de garantie et de remboursements. Qui sont alors les personnes concernées par la mutuelle santé fonctionnaire ? Il s'agit des agents de la fonction publique de l'État (PFE), des collectivités territoriales (FPT) et de la fonction publique hospitalière (FPH).
Quelle mutuelle pour les indépendants ?
Dans le privé, la loi impose aux employeurs de prendre une mutuelle collective à leurs salariés. Cette disposition ne concerne pas les travailleurs indépendants ou professions libérales. Toutefois, rien n'empêche ceux-ci de souscrire un contrat santé. C'est même vivement conseillé. Généralement, les TNS (Travailleur non salarié) recherchent des garanties solides et efficaces et avec des niveaux de remboursements importants afin de se mettre à l'abri.
Comment avoir une offre adaptée ? Comparez les formules des différents acteurs avec un outil gratuit en ligne pour trouver celle qui correspond le mieux à votre besoin. N'oubliez surtout pas qu'avec un comparateur, vous pourrez bénéficier de conseils gratuits d'experts.
Trouver la meilleure mutuelle santé pour votre famille
Couvrir les membres de votre famille est un réflexe que vous devez adopter pour éviter les mauvaises surprises. Il est possible de le faire sur un seul et même contrat plutôt que de choisir différents acteurs. En plus de vous faciliter la vie, cela permet de bénéficier d'offres attractives comme : la réduction de 5 à 10 % pour votre partenaire, la gratuité dès le 3e enfant et la prime naissance. Notez que certaines complémentaires santé familiales sont obligatoires, ce qui veut dire que tous les membres (conjoints et enfants) seront les bénéficiaires sur votre contrat.
